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Entendamos el riesgo: ¿cómo diversificar mi portafolio?

Cuando se trata de inversiones, el famosísimo "no pongas todos los huevos en la misma canasta" se vuelve especialmente importante. La diversificación de tu portafolio es una estrategia fundamental para reducir el riesgo y aumentar tus posibilidades de éxito en el mundo de las inversiones. Exploremos a detalle qué significa la diversificación y cómo puedes aplicarla para construir un portafolio sólido y equilibrado.


¿Qué es la diversificación?

Es una estrategia que implica distribuir tus inversiones. Y nos referimos a distribuirlas pero en serio. Un portafolio realmente diversificado lo hace en:

  • clases de activos: bienes inmuebles, acciones, divisas, commodities, etc.

  • sectores: financiero, inmobiliario, salud, bancario, agro, energía, etc.

  • regiones geográficas: países desarrollados y en vías de desarrollo también, en los distintos mercados.

Pero además, diversificar no es solo comprar diferentes clases de activos, sino dentro de estas también tener distintos tipos de instrumentos financieros. No solo se trata de tener uno de cada clase, sino dentro de estas variarle y no solo comprar, por ejemplo, muchos inmuebles pero en el mismo edificio, muchas acciones de una sola empresa, muchas divisas de una sola moneda, muchos commodities pero del mismo tipo, etc. ¡Entre más diverso, mejor!

En lugar de concentrar todo tu dinero en un solo activo, la diversificación te deja repartirlo en varios, lo que disminuye el riesgo asociado a la volatilidad.


¿Qué es la volatilidad y por qué es importante para esto?

La volatilidad se refiere ala cantidad de cambios que tiene un activo con el tiempo, además de entender las razones de estos cambios. Esto es crucial en la diversificación, ya que está estrechamente relacionado con el riesgo de inversión. La diversificación se convierte en una herramienta esencial para mitigar este riesgo, ya que al distribuir tu dinero en diferentes clases de activos y tipos de instrumentos financieros puedes reducir el impacto de la volatilidad extrema en tu cartera.

Un inversionista que sabe interpretar las señales del mercado y actúa rápido puede intentar “predecir” esta volatilidad y eso ayudaría a que su portafolio tenga más rendimientos. Sin embargo, nunca dejan de ser apuestas y no siempre es fácil cachar el “bluff” de tu contrincante…


¿Por qué es importante diversificar?

  • Reducción del riesgo: La diversificación ayuda a mitigar el riesgo por no depender de un solo activo o mercado. Si un área de tu portafolio se desempeña mal, es posible que otras áreas compensen esas pérdidas.

  • Estabilidad a largo plazo: Un portafolio diversificado tiende a ser más estable a lo largo del tiempo, lo que es especialmente valioso para inversionistas que buscan un crecimiento constante en lugar de ganancias arriesgadas.

  • Aprovechamiento de oportunidades: Al invertir en diferentes activos, tienes la oportunidad de beneficiarte de múltiples oportunidades de crecimiento en lugar de apostar todo a una sola carta.

¿Cuáles son las desventajas de la diversificación?

A pesar de los evidentes beneficios de la diversificación, también hay algunas (pocas) desventajas a considerar.

  • Dilución del potencial de ganancias: si bien esto reduce el riesgo, también puede limitar tus oportunidades de obtener rendimientos excepcionales de una inversión particular a la que le haya ido extraordinariamente bien.

  • Complejidad y costo: esto se debe a que requiere un seguimiento y ajustes constantes. No es lo mismo estar super clavado solamente en el mercado de real state, que tener que revisar hasta la divisa de Nepal porque representa el 0.014% de mi portafolio…

  • No es una garantía contra pérdidas: especialmente en condiciones de mercado extremadamente adversas donde la mayoría de los activos tienden a correlacionarse negativamente.

La Diversificación Concentrada

Mientras que la diversificación es una estrategia sólida para muchos inversionistas, algunos optan por un enfoque diferente: la diversificación concentrada. Esto significa que, en lugar de distribuir sus inversiones en muchas áreas diferentes, optan por invertir de manera significativa en un solo tipo de activo o sector, como bienes raíces.

Un ejemplo de esto es invertir en múltiples propiedades inmobiliarias, cada una con su propio conjunto de riesgos y en diferentes países o regiones geográficas. Aunque este enfoque puede tener un mayor potencial de recompensa, también conlleva un riesgo significativamente mayor. Si bien puede resultar en ganancias excepcionales en un mercado específico, también expone a los inversores a la posibilidad de pérdidas considerables si ese mercado se enfrenta a desafíos.

En última instancia, la elección entre la diversificación amplia y la concentración depende de tus objetivos financieros y tus características personales. Hace mucho sentido, por ejemplo, cuando tienes un área de expertise muy específica y por ende tu conocimiento puede ser una ventaja grande. Es importante comprender que la diversificación concentrada puede ser más arriesgada y, por lo tanto, no es adecuada para todos los inversionistas.


Cómo diversificar tu portafolio: Una receta paso a paso

Aquí hay una "receta" paso a paso para diversificar tu portafolio de inversiones.

(¡ojo! no nos hacemos responsables si tu arroz se pasa de cocido, eh…)

Paso 1: Establece tus objetivos financieros Antes de empezar a diversificar, es importante tener claros tus objetivos financieros. ¿Estás buscando un crecimiento a largo plazo, ingresos regulares o una combinación de ambos? Tu horizonte temporal y tolerancia al riesgo también deben ser considerados.

Paso 2: Evalúa tus activos actuales Haz un inventario de tus inversiones actuales, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces u otros activos. Esto te dará una visión clara de tu punto de partida.

Paso 3: Define tu asignación de activos Decide qué porcentaje de tu portafolio quieres asignar a cada clase de activos. Esto depende de tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Paso 4: Diversifica dentro de cada clase de activos Dentro de cada clase de activos, diversifica aún más. Si estás invirtiendo en acciones, considera invertir en diferentes sectores como tecnología, salud, finanzas, etc. En bonos, puedes diversificar entre bonos corporativos y gubernamentales. Así con cada clase de activo. Y empieza haciéndolo en los más comunes para que no sea tan difícil.

Paso 5: Considera la geografía No te limites a tu mercado local. Investiga oportunidades globales. Invertir en mercados internacionales puede agregar diversificación adicional a tu portafolio.

Paso 6: Utiliza diferentes tipos de instrumentos financieros Explora diferentes tipos de instrumentos financieros como acciones individuales, fondos de inversión, ETFs y más. Cada uno tiene sus propias características y riesgos.

Paso 7: Realiza un seguimiento y ajusta regularmente La diversificación no es estática. Debes monitorear y ajustar tu portafolio periódicamente. Esto implica vender activos que han tenido un buen rendimiento y reinvertir en áreas que puedan estar rezagadas.


Conclusión: La Diversificación como Estrategia Clave

Diversificar tu portafolio es una estrategia esencial para gestionar el riesgo y mejorar tus posibilidades de éxito a largo plazo en el mundo de las inversiones. Al distribuir tus activos de manera inteligente en una variedad de clases, sectores y regiones, puedes aprovechar las oportunidades de crecimiento mientras reduces el impacto de posibles pérdidas.

Recuerda que la diversificación es una herramienta poderosa, pero también requiere un monitoreo constante y un ajuste regular. Consultar con un asesor financiero puede ser invaluable para desarrollar y mantener una estrategia de diversificación adecuada a tus objetivos y tolerancia al riesgo. En última instancia, la diversificación es un paso esencial en la búsqueda de un futuro financiero sólido y exitoso.

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